瘋狂！接力貸橫空出世，樓市將迎來(lái)大變革？

　　往期精彩導(dǎo)讀

　　這個(gè)清華畢業(yè)的小學(xué)老師，憑什么贏了賭王兒子？

　　用好微信支付寶的這個(gè)功能，一年下來(lái)能省很多錢

　　樓市風(fēng)向標(biāo)！2019房?jī)r(jià)能不能漲就看這些地方了！

　　當(dāng)你老了，想過(guò)什么樣的生活？

　　爐火旁打盹，回憶青春 。這是一首歌里描述的意境，我認(rèn)為沒(méi)有比這再美好的了。

　　但回到現(xiàn)實(shí)，往往不盡人意，生活的壓力并沒(méi)有隨著人步入耄耋之年，而慢慢消失。

　　這不，前幾天網(wǎng)上爆出杭州就有家銀行把房貸還款期限延長(zhǎng)到80歲。我一開始還不太相信，隨后有媒體證實(shí)確有其事，執(zhí)行該政策的是杭州農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)。

　　有過(guò)貸款買房經(jīng)歷的朋友應(yīng)該了解，銀行對(duì)房貸的期限有要求，目前是70歲，也就是說(shuō)，你的最晚還款年齡不能超過(guò)70歲�，F(xiàn)在把貸款期限延長(zhǎng)到80歲，其實(shí)是對(duì)想買房的老年人是個(gè)利好。因?yàn)檫�款期限拉長(zhǎng)后，就意味著月供降低了。

　　但是并不是所有的老年人都能享受到這個(gè)“福利”，銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)審核會(huì)比較嚴(yán)格，一般來(lái)說(shuō)非常優(yōu)質(zhì)的客戶才能獲批。像退休老人的退休費(fèi)并不能作為收入證明進(jìn)行買房。除非老人經(jīng)商或者經(jīng)營(yíng)公司，所以還款可到80歲這一政策的適用人群大多針對(duì)50歲至60歲左右的未退休人群。

　　但是回頭又一想，有哪個(gè)老年朋友，愿意在80歲的時(shí)候還房貸。

　　中國(guó)人的平均壽命是76歲，即便能活到80歲，我相信很多人也不會(huì)選擇80歲的時(shí)候還背著房貸。

　　針對(duì)這一政策，銀行的工作人員隨后做了解釋：這是一款接力貸產(chǎn)品。

　　接力貸的意思就是老子和兒子共同還款，父?jìng)�子還，當(dāng)老子失去還款能力時(shí)，兒子接過(guò)來(lái)繼續(xù)還貸。

　　更有網(wǎng)友調(diào)侃：這么聰明的銀行，估計(jì)以后推出祖孫貸、祖宗十八貸，不是夢(mèng)！

　　接力貸會(huì)帶來(lái)哪些影響？

　　會(huì)增加購(gòu)房需求，我們分類來(lái)分析一下。

　　首先、剛剛參加工作的年輕人，在經(jīng)濟(jì)上沒(méi)啥積累，幾十萬(wàn)的首付都湊不起來(lái)，想貸款買房幾乎是天方夜譚，但是父母可以幫他們湊齊首付，說(shuō)不定還可以幫著分擔(dān)一部分月供，這樣原本只能夠一個(gè)人或者夫妻雙方貸款的項(xiàng)目，變成了一家人共同貸款，一家人來(lái)買一套房，購(gòu)買力提升了，年輕人可以提前上車，把未來(lái)的潛在購(gòu)房需求，提前釋放。

　　其次、可以激發(fā)想在杭州買二套房的年輕人的購(gòu)房需求。這部分人工作多年后，手里有了一點(diǎn)積蓄，自己名下已經(jīng)有一套房，如果用自己的名義買，只能算二套房，二套房的首付比例又超出了他們當(dāng)前的購(gòu)買力，但接力貸出來(lái)后，可以用父母的名義買，如果父母的戶口是外地的，在杭州沒(méi)有房，把父母的戶口遷過(guò)來(lái)后，就能以首套房的名義買，這樣首付比例就降低了，降低了上車門檻。

　　還有、利好想買第三套房的人。目前杭州的限購(gòu)政策是本市戶籍家庭只能有2套房，限購(gòu)讓他們無(wú)法買第三套房，如果父母名下沒(méi)有房或者只有一套房，就可以用父母的名義買第三套房，而且還有可能享受首套房的待遇。

　　所以分析下來(lái)，接力貸其實(shí)是在鉆調(diào)控政策的空子，相當(dāng)于繞開了限購(gòu)和限貸，讓想買房的人能買房。這個(gè)政策能否讓杭州的房?jī)r(jià)止跌反彈，現(xiàn)在還不好說(shuō)，但是增加杭州的購(gòu)房需求，是毫無(wú)疑問(wèn)的。

　　其他城市會(huì)不會(huì)跟隨，有可能，因?yàn)榻衲甑恼{(diào)控思路是因城施策，強(qiáng)化城市主體責(zé)任，也就是說(shuō)調(diào)控要不要放松，你們地方政府自己看著辦，反正高層要的是結(jié)果，房?jī)r(jià)要穩(wěn)！

　　事實(shí)上，最近也有越來(lái)越多的城市在放松調(diào)控，比如昨天青島暫停搖號(hào)賣房。

　　今年6月份，青島首個(gè)搖號(hào)樓盤中歐國(guó)際城加推723套房源，當(dāng)時(shí)共有5863名客戶參與搖號(hào)，相當(dāng)于8人選搶1套房，火爆程度可見(jiàn)一斑。

　　但到了下半年， 隨著“堅(jiān)決遏制房?jī)r(jià)上漲”的提出，全國(guó)各地樓市調(diào)控繼續(xù)加碼，青島很多樓盤出現(xiàn)了報(bào)名者大量放棄搖號(hào)的現(xiàn)象，市場(chǎng)轉(zhuǎn)冷。

　　現(xiàn)在取消搖號(hào)，說(shuō)明存在的意義不大了，買的沒(méi)有賣的多，這是青島樓市冰封的信號(hào)。

　　此外，放松調(diào)控的另一個(gè)跡象是部分城市的房貸利率開始下調(diào)。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)，上海新增加5家銀行首套最低利率可執(zhí)行95折的優(yōu)惠，除之前工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)執(zhí)行首套95折利率外，江蘇銀行、中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、交通銀行(601328,股吧)、上海農(nóng)商等5家銀行目前也執(zhí)行95折利率，首套利率平均水平在2019年出現(xiàn)首降。

　　深圳也有少部分銀行，在去年年底下調(diào)了首套房貸款利率，北京銀行(601169,股吧)，首套上浮15%調(diào)整為上浮10%。中國(guó)銀行(601988,股吧)首套上浮15%變?yōu)樯细?3%。招商銀行首套上浮15%變?yōu)樯细?3%。

　　部分城市放松調(diào)控，說(shuō)明了什么？

　　一方面說(shuō)明這個(gè)城市的房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)比較大，要么已經(jīng)處在降價(jià)的趨勢(shì)中，要么成交量急劇萎縮，這會(huì)嚴(yán)重影響開發(fā)商的開發(fā)速度，進(jìn)而影響城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，政府為了GDP不能不管。

　　另一方面也告訴我們，目前的房?jī)r(jià)雖然不會(huì)大漲，但是下跌空間已經(jīng)不大了，地方政府不希望房?jī)r(jià)再繼續(xù)下跌。

　　那2019年，剛需要不要買房？

　　一二線城市，著急買房的朋友們，趁年底開發(fā)商促銷降價(jià)這段時(shí)間，可以出手了。

　　房子庫(kù)存比較大的三四五線或者小縣城，如果不著急住，還是建議再等等，因?yàn)檫@類城市即便放開調(diào)控，有可能還是止不住下跌趨勢(shì)。

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：小司聊理財(cái)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。